Podstawy 101: Kapitalizacja odsetek

W cyklu Podstawy 101 skupimy się na bazowych aspektach inwestowania i oszczędzania w krótkich artykułach. Witam w pierwszym cyklu dotyczącym kapitalizacji odsetek.

 

Jest to jeden z najbardziej niedocenianych aspektów naszego inwestowania i oszczędzania.

 

Zakładając, że mamy lat 20 i odkładamy na emeryturę, 100 euro miesięcznie startując z 1000 euro wkładu startowego, po 45 latach możemy spodziewać się przy 12% zwrocie (średni zwrot z rynku akcji) otrzymać kwotę  €2,434,700.93

 

Polecam każdemu osobiście pobawić się kalkulatorem na :

https://thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

Najważniejsze jest to aby analizować i sprawdzać samemu podane fakty a także używać kilku różnych źródeł.

 

Oczywiście należy brać tutaj pod uwagę więcej czynników jak:\ inflacja, cykle rynku na którym inwestujemy oraz wkład czasu i pracy jaki na to poświęcamy. Aczkolwiek nawet kilka zabaw z tym kalkulatorem pokazuje wyraźnie, że dwa czynniki są tu najistotniejsze: czas inwestowania oraz oprocentowanie na jakim inwestujemy. Mają one znacząco większe znaczenie niż kwoty jakie inwestujemy. Widząc jak to działa może warto rozważyć ponownie czy rzeczy na które bierzemy pożyczkę przyniosą nam więcej zysku niż odsetki jakie za nie zapłacimy.

 

Chcemy żeby odsetki zawsze działały na naszą korzyść a nie korzyść naszego bankiera. Co za tym idzie dobre praktyki dotyczą:

  1. Pozbądź się długu na wysokim oprocentowaniu, jak najszybciej spłać swoje karty kredytowe i pożyczki konsumenckie, w pierwszej kolejności niemal nigdy nie powinieneś takich długów tworzyć.
  2. Maksymalizuj spłatę pożyczki mieszkaniowej jeżeli taką posiadasz jak i innych pożyczek inwestycyjnych.
  3. Rozważ dokładnie każdą kolejną pożyczkę, czy zysk z tego co kupiłeś będzie większy niż procent jaki za to zapłacisz, owszem nie ma tu jasnych wyznaczników, przykładowo pożyczka na mieszkanie może być  oprocentowana 5% a nieruchomości średnio przynoszą 8% zysku rocznie ale jeżeli bierzemy pod uwagę zmienność oprocentowania, wahania rynku i długi czas tej pożyczki (15-30 lat) to sytuacja nie jest aż tak klarowna (do tego tematu jeszcze wrócimy) . Mamy też czynniki typu, zakup samochodu, w tym przypadku jeżeli pozwoli Ci to na dojazd do lepiej płatnej pracy być może się to opłaci ale jeżeli do pracy masz 15 minut rowerem i nie masz gotówki na samochód może warto rozważyć czy warto kapitalizację odsetek skierować przeciwko sobie w zamian za zwiększenie statusu społecznego? 
  4. Z racji, że czas jest jednym z najistotniejszych aspektów kapitalizacji, zacznij oszczędzać i inwestować już dziś. Nawet jeżeli nie masz wystarczającej wiedzy i funduszy żeby osiągnąć 8%, 10% czy 12% samo otworzenie lokaty i sprawienie, że 4% inflacji nie działa przeciwko tobie, jest lepszym startem niż może się to wydawać. Podjęcie aktywnego działania jak najwcześniej zawsze przewyższa korzyściami odkładanie rzeczy na później gdy będę: miał więcej/zarabiał więcej/wiedział więcej/miał lepszy zwrot z inwestycji.
  5. Aktywnie edukuj siebie na temat możliwości zwiększenia zwrotu z inwestycji, kapitalizacji odsetek, technik oszczędzania i rozwoju samego siebie. Nie da się zbankrutować inwestując w siebie, dobrym startem jest odkładanie 10-40% wszystkiego co wpływa na twoje konto jak i poświęcania co najmniej 10-40% swojego wolnego czasu na dalszą edukację.

Blog o inwestowaniu, biznesie i rozwoju